堅守實業(yè)的溫州企業(yè)終于等到了救援。
作為溫州人民銀行6.05億元再貸款再貼現(xiàn)資金的代表受益企業(yè)之一，溫州固特皮革有限公司總經(jīng)理韓繼勇與溫州銀行簽訂了協(xié)議，拿到了500萬元小額貸款。和之前貸款不一樣的是，此筆貸款有針對性的一條，即必須以自身主業(yè)發(fā)展，沒有外部投資，沒有參與房地產(chǎn)項目。
溫州人行指出，增加的再貸款和再貼現(xiàn)資金需要嚴(yán)格的明確投向。資金的任何一筆去向都需要進(jìn)行報備。
資金必須與實體經(jīng)濟(jì)對接
10月27日，溫州人民銀行在8樓會議室舉行了“人民銀行溫州市中心支行再貸款、再貼現(xiàn)簽約會”。向溫州銀行等地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款、再貼現(xiàn)6.05億元，支持大約300家小微企業(yè)和2000家農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營。其中溫州銀行獲得2億元再貸款額度，剩余的額度由幾家農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社分得。而這次再貸款的利益中小金融機(jī)構(gòu)年利率僅為3.85％，再貼現(xiàn)年利率為2.25％。
韓繼勇的公司可以說是溫州銀行的高貢獻(xiàn)度企業(yè)，除了公司的融資借貸、每個月30萬至80萬元的銀行承兌業(yè)務(wù)外，韓繼勇的個人消費、水電費都在溫州銀行結(jié)算。也正因為如此，銀行成為韓繼勇獲得“安全感”的來源所在。
對于溫州的當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)來說，在恢復(fù)市場信心方面扮演著更重要的角色。國有五大行的溫州分行以及其他外地城商行對溫州中小企業(yè)增加的授信額度，是由各自的銀行總行決定。相比較之下，溫州當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)在資金進(jìn)入企業(yè)方面更直接。
溫州人行的吳國聯(lián)行長在簽約會上的語調(diào)沒有一丁點客氣。“溫州第三季度的存貸款增量嚴(yán)重下滑，增加授信并不代表什么，就算你增加了一億、幾億的授信又怎樣？這些錢要落地!不要讓銀行成為壓死企業(yè)的*后一根稻草!”
之前溫州因為長線投資失敗出走的企業(yè)主，如信泰集團(tuán)的經(jīng)驗教訓(xùn)儼然成為短期內(nèi)的參照案例。“凡是有外面投資的，凡是有房地產(chǎn)投資的，一律不要給!”吳國聯(lián)一再強(qiáng)調(diào)這一點；其次，信用良好，與銀行合作密切的500萬元以下貸款數(shù)量的小微企業(yè)成為這批資金的首要選擇對象。
韓繼勇和他的固特皮革就成為這次貸款的代表企業(yè)。沒有抵押物的他，與其他兩家公司捆綁，與溫州銀行簽訂互聯(lián)互保的貸款協(xié)議。“現(xiàn)在的市場情況已經(jīng)影響到每一個真正做企業(yè)的實體，我還是想踏實干幾年實業(yè)。在現(xiàn)在的困難時期，完全不敢想投資的事情。”韓繼勇心有余悸的說。
溫州人行的出手，資金的提供不僅起到引導(dǎo)作用，更多的是向溫州市場表明一個聲音，企業(yè)要踏實做實業(yè)，就能獲得支持。溫州市場目前需要的并不是多少資金的投入，而是需要讓還在市場中運轉(zhuǎn)的企業(yè)恢復(fù)對市場的信心。
外地銀行可選擇性進(jìn)入
此時的溫州市，更希望銀行加入“救助”企業(yè)的行列。在9月28日，溫州市委、市政府發(fā)布了《關(guān)于穩(wěn)定規(guī)范金融秩序促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的意見》（以下簡稱《意見》）。《意見》要求，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要按照企業(yè)信用等級不同，對中小企業(yè)發(fā)放貸款實行利率優(yōu)惠政策，貸款利率上浮*高不得超過30％。同時，不得強(qiáng)制貸款企業(yè)購買理財產(chǎn)品，不得與企業(yè)存款掛鉤，不得變相收取企業(yè)手續(xù)費。鼓勵支持銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開展金融創(chuàng)新，積*探索貸款擔(dān)保和授信方式，拓寬抵（質(zhì)）押物范圍。
針對當(dāng)?shù)卣倪@些要求，深發(fā)展董事長肖遂寧接受《中國經(jīng)營報》記者采訪時明確表示：“政府有政府的要求，我們銀行有銀行的規(guī)定。我們不會不顧風(fēng)險地給企業(yè)貸款。”
肖遂寧指出，“救助”這個概念不屬于銀行，江浙“跑路”的企業(yè)主，他們往往是介入了不熟悉的行業(yè)，比如房地產(chǎn)、期貨，甚至是涉賭，“他們出問題，不值得同情，不能不分左中右地去討論，要差別的對待，市場就是這么選擇的。”肖遂寧說：“市場很公平，也很殘酷，要讓銀行去救那些企業(yè)是不可能的。銀行也是企業(yè)，它要向投資人、存款人負(fù)責(zé)。”
肖認(rèn)為，遇上困難的中小企業(yè)基本都是傳統(tǒng)行業(yè)。“事實上，2008年它們已出現(xiàn)過困難，已經(jīng)預(yù)示這些企業(yè)必須進(jìn)行產(chǎn)業(yè)的調(diào)整和升級，然而，當(dāng)時由于40000億元的投入，流動性泛濫，這些企業(yè)過得還不錯，所以很多企業(yè)沒有主動地轉(zhuǎn)型升級，繼續(xù)生產(chǎn)低端產(chǎn)品，繼續(xù)保持低下的勞動效率，以至于市場機(jī)會越來越少。宏觀環(huán)境一收緊，它們就變得很困難了。”
浦發(fā)銀行溫州分行辦公室主任金凡在接受本報記者采訪時也談到，銀行支持的是那些短期內(nèi)資金鏈緊張的企業(yè)而非即將面臨倒閉的處于惡性循環(huán)的企業(yè)。而且，銀行在審批中，仍然要堅持按照擔(dān)保和抵押的規(guī)定進(jìn)行。
之前，備受關(guān)注的出逃企業(yè)之一信泰集團(tuán)就是浦發(fā)溫州分行的客戶，信泰集團(tuán)目前正在由政府牽頭進(jìn)行重組。信泰集團(tuán)在浦發(fā)的抵押物價值遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其貸款額度，也正是因為在浦發(fā)進(jìn)行融資貸款的企業(yè)大都需要抵押物和擔(dān)保，才使得浦發(fā)多為皮外傷，沒有傷筋動骨。
嚴(yán)格監(jiān)管資金流向
在金融機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)行“救助”的同時，銀監(jiān)局在此前發(fā)布的監(jiān)管銀行借貸與民間借貸的舉措中明確提出，“嚴(yán)格執(zhí)行貸款新規(guī)，確保信貸資金流入實體經(jīng)濟(jì)”，要求銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信貸資金流向的風(fēng)險排查，對于被挪用于民間借貸的貸款，要立即終止合同。
溫州銀監(jiān)局辦公室副主任嚴(yán)海妹也對記者講道：“銀監(jiān)局的風(fēng)險監(jiān)管要對金融機(jī)構(gòu)起到支撐作用，企業(yè)需要分類對待，要看企業(yè)倒閉原因，如果經(jīng)營正常，只是資金鏈條出現(xiàn)問題，就要支持。相反，如果是企業(yè)本身有債務(wù)，而且并不是國家支持的企業(yè)，則不在救助之列，并不能打包一并對待。”
溫州銀監(jiān)局明文要求，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要定期上報出走企業(yè)及其擔(dān)保企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、被擔(dān)保企業(yè)的授信及風(fēng)險情況。對于不同企業(yè)要進(jìn)行分類指導(dǎo)，對基本面較好、信用記錄良好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時因為擔(dān)保牽連出現(xiàn)經(jīng)營或財務(wù)困難的企業(yè)不抽資、不壓貸，繼續(xù)予以信貸支持；對于短期內(nèi)還款有困難但符合貸款重組條件的企業(yè)，支持企業(yè)實施貸款重組，在幫助企業(yè)的同時化解自身風(fēng)險；對于無望救活的企業(yè)，則及時維護(hù)債券，保全擔(dān)保資產(chǎn)，防止債券懸空。
可見，無論從溫州政府、溫州央行還是銀監(jiān)局以及金融機(jī)構(gòu)本身，各方都在“救市”，但這個“市”并非一概而論，不加選擇。
溫州銀行業(yè)的業(yè)內(nèi)人士對記者談到，溫州的中小企業(yè)風(fēng)波并不僅僅是一個地方的特有現(xiàn)象。任何事物的發(fā)展都有其存在的合理性，中小企業(yè)的融資問題一直存在，這些都是民間高利貸等高風(fēng)險出現(xiàn)的根本原因。金融機(jī)構(gòu)起到的是潤滑劑和助推器作用，更多的需要企業(yè)轉(zhuǎn)型以及市場機(jī)制的改善。
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