??? 國務院總理李克強在政府工作報告中提出大力發展普惠金融。農村普惠存在金融機構多、業務規模小、杠桿比例低、融資渠道窄等問題，尤其是在當前“新常態”下，很多農戶、小微企業，往往因為授信額度不足、過分依賴抵押和擔保難以擴大生產。為此，政府、龍頭企業、金融機構需要聯合創新，協力打造出更具特色的農業普惠金融服務模式。

??? 在具體的實踐和調研中，我們感到，農業普惠金融作為一個旨在幫助農村人口脫困、助燃農村經濟引擎的系統大工程，需要進一步創新。要實現彌補農業現代化短板、促進社會經濟協調發展、幫助我國全面建成小康社會的目標。一方面要靠市場，由龍頭企業牽頭，開發農業細分產業自身的造血功能；另一方面要依賴國家，由政府發揮支撐作用，對農業普惠金融創新予以更多的政策支持。

??? 伊利集團從2014年下半年開始實施產業鏈普惠金融，取得了良好效果。伊利集團通過融資擔保、商業保理，不到一年半的時間，累計為上下游500余戶三農、小微企業提供了10億元以上的融資，平均融資成本控制在6厘左右，比社會平均融資成本低40%左右。實踐證明，行業龍頭企業或產業鏈核心企業實施產業鏈普惠金融，是解決三農、小微企業融資難、融資貴的一條有效途徑。

??? 但由于金融具有天然的風險屬性，而農業產業鏈普惠金融收益難以覆蓋風險，龍頭企業自身的風險承受能力有限，所以，在產業鏈普惠金融實踐中，即使伊利集團支持了500余戶上下游企業，但獲得融資支持的客戶在產業鏈上下游客戶總數的占比仍不足3%。要改變這種現狀，需要建立起政府+龍頭企業+產業鏈中小企業的架構體系，打造政府基金+產業鏈普惠金融機構+融資主體的新型普惠金融模式。

??? 為此，提出三點建議：一由國家設立或指定專職機構，對龍頭企業實施清單制管理，建立新型農業普惠金融體系。二鼓勵農業龍頭企業設立普惠金融機構，為三農打造內生性融資動脈。三由國家設立專項基金，緩釋產業鏈普惠金融的風險，提高金融支持的普惠率。
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