??? 山東試點食品安全責任險，事前防范、事中監(jiān)控、事后補償

??? 給舌尖添道“安全閥”（政策聚焦

??? 本報記者　潘俊強

??? 日前，《國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》正式公布。《意見》提出，將食品安全作為責任保險發(fā)展重點之一，探索開展強制責任保險試點。《意見》還提出，運用保險機制創(chuàng)新公共服務提供方式，發(fā)揮責任保險化解矛盾糾紛的作用。食品安全責任險能“保”什么？成效如何？記者在山東展開調查。

??? 食品安全責任險避免了“企業(yè)違法、政府埋單”

??? “配餐企業(yè)投了保險，萬一發(fā)生問題，還有保險公司兜底。”山東回民中學副校長李家生說。這家給學校配餐的餐飲公司是濟南市**家參保食品安全責任險的企業(yè)。

??? 近日，山東省食品藥品監(jiān)督管理局在濟南舉行山東省食品安全責任保險簽約儀式，山東鳳翔有限公司、濟南達利食品有限公司、山東天地健生物工程有限公司、山東圣海保健品有限公司4家食品與保健品生產(chǎn)企業(yè)向泰山財產(chǎn)保險有限公司購買了食品安全責任險。

??? “食品安全責任保險，是以出現(xiàn)特定食品安全事故時，被保險人須向消費者等第三方承擔的賠償責任作為保險標的的特殊責任險種。”泰山財產(chǎn)保險股份有限公司非車險部負責人艾洵飛介紹。

??? “在食品安全事故多發(fā)的今天，受傷害的消費者難以及時獲得賠付；面對巨額索賠，有些食品企業(yè)甚至無力賠償。”一位曾參與處理食品安全事故的官員說，“出了事，政府也不能袖手旁觀，往往會造成‘企業(yè)違法、政府埋單’的局面，這樣給政府財政造成了一定壓力。”

??? “一旦企業(yè)發(fā)生食品安全事故，面臨的索賠額可能會高達幾千萬元，企業(yè)根本承受不了。食品安全責任險就成為了一種有效轉移和化解風險的方法。”泰山財產(chǎn)保險公司副總經(jīng)理馬魯明說，一方面參保可以讓受害者及時得到賠付，另一方面，走商業(yè)保險的路子還可以解決“企業(yè)違法、政府埋單”的困境，使政府從中解脫出來。

??? “事故發(fā)生后，可由保險公司按照約定進行賠償，并按比例從保費中提取‘救助基金’用于醫(yī)療救助，這樣能及時把對受害者的救治和補償落到實處。”艾洵飛說。

??? 目前，在山東，食品安全責任險業(yè)務已覆蓋濟南、淄博、濰坊和濟寧4個市，參保單位約600家，累計保費收入約140萬元，為各類餐飲單位、學校食堂、商店、超市、酒店等提供食品安全風險方面的保額約8億元。

??? 參保須通過保險公司評估，事中接受其現(xiàn)場檢查

??? “每年交一定保費，獲得300萬元保額，為企業(yè)的未來買了一份保障。”一家餐飲企業(yè)負責人介紹，食品安全責任險并不是交錢就能買，而是還要經(jīng)過保險公司的“評估”。

??? 這位負責人說，參保前，保險公司派專人到自己企業(yè)查看了原材料采購渠道、食品加工過程以及餐具清洗等，對整個產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、配送全過程都進行了檢查。“保險公司連我們用什么清洗餐具都要管，剛開始我們用洗潔精，后來改用食用堿和熱水，不能有化學殘留，改換設備就花了幾十萬元。”

??? “保險公司對使用啥食用油也要取樣檢測，這太細致了。”一家餐飲企業(yè)大堂經(jīng)理說，“不過咱也明白，保險公司也怕賠錢，通過盡量細致的工作將食品安全事故的苗頭消滅掉。”

??? “對于一個參保的食品企業(yè)，在參保前，保險公司要事前防范，會去查資質，比如生產(chǎn)許可證、衛(wèi)生許可證；也會去生產(chǎn)食品的現(xiàn)場檢查，比如設備情況、生產(chǎn)環(huán)境等。”艾洵飛說，在承保后，保險公司也會定期去企業(yè)走訪檢查，要做好事中監(jiān)控，并做好風險的咨詢、提示等工作。如果不可避免地發(fā)生了食品安全事故，那就做好事后賠償。“食品安全責任險‘事前防范、事中監(jiān)控、事后補償’的‘安全閥’作用不可小覷。”

??? 艾洵飛介紹，這一制度還能發(fā)揮保險費率經(jīng)濟杠桿和第三方安全監(jiān)督作用，從而管控企業(yè)的風險行為。比如，對事故多發(fā)企業(yè)的懲罰性費率可數(shù)倍于基礎費率，對長期安全生產(chǎn)的企業(yè)降低保險費率等方式，可以促使企業(yè)加強食品安全的內部管控。

??? 保監(jiān)會山東監(jiān)管局的一位工作人員介紹，食品安全成為保險公司和食品企業(yè)之間利益博弈的砝碼。除了企業(yè)內控、政府部門監(jiān)管外，食品安全責任險又給“舌尖上的安全”增加了一道保險。

??? 中小企業(yè)參保動力不足，財務不透明影響保險公司承保

??? 食品安全責任險目前推廣情況如何呢？

??? 食品安全責任險2012年起在各地就有試點，但范圍并不廣。據(jù)山東省食安辦副主任、省食藥監(jiān)局副局長王建政介紹，目前，國內食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)參保率不足10%，而國外參保超過50%。

??? 據(jù)介紹，現(xiàn)在大的餐飲、食品企業(yè)購買食品安全責任險的積*性要比中小企業(yè)高。“一方面，大的企業(yè)形成了品牌，產(chǎn)品遍布全國各地，一旦發(fā)生大面積安全事故，賠付十分巨大；另一方面，大企業(yè)的生產(chǎn)設備、衛(wèi)生狀況相對較好，參保前應對保險公司對其衛(wèi)生等方面的檢查時不需要投入太多。”一位保險公司的業(yè)務員介紹，中小企業(yè)參保積*性較低，尤其是剛開始衛(wèi)生狀況不太好的企業(yè)，要參保必須對自己的生產(chǎn)衛(wèi)生環(huán)境以及設備進行升級，需要巨大的投入。

??? 一家保險公司業(yè)務員介紹，向食品、餐飲企業(yè)收取食品安全責任險的保費是依據(jù)其年銷售額并乘以保險費率得出。但是一些企業(yè)財務并不透明，向保險公司報低年銷售額，從而少交保費，這也影響了保險公司承保的積*性，不利于該險種的推廣。

??? 專家指出，食品行業(yè)中，中小企業(yè)占大多數(shù)，當前食品安全引起社會高度關注，要像交強險一樣，強制推行食品安全責任險。即便現(xiàn)階段立法全面強制參保并不現(xiàn)實，也要充分發(fā)揮政策引導作用，分級推廣。一方面，可以通過稅收手段激勵企業(yè)參保；另一方面，要加強對食品的分類。生食與熟食，面粉類食品與肉類食品發(fā)生安全事件的概率是有差別的，在保費收取上也可以作出相應區(qū)分。

??? “食品安全責任險并不是萬能的。”山東省食藥監(jiān)局的一位工作人員表示，食品安全責任險只能有限地化解和分散食品安全風險，而不可能從根本上避免食品安全問題的發(fā)生。

??? 艾洵飛說，保險公司承擔的責任也是有限的，對于企業(yè)故意違法所產(chǎn)生的責任，以及企業(yè)依法承擔的行政和刑事責任，保險公司不予賠償。

??? 專家指出，企業(yè)作為生產(chǎn)經(jīng)營主體，應依法承擔質量安全主體責任，參保并不是企業(yè)逃避主體責任的借口，更不是食品安全的“免罪**”。生產(chǎn)企業(yè)要以參保責任保險為契機，提升企業(yè)質量安全管理水平。同時，食品藥品監(jiān)管部門也要切實履行食品監(jiān)管職能，不能“以保險代替監(jiān)管”。