“貸款難”問題一直制約著農村經濟的發(fā)展。在貸款問題上，普遍存在抵押物范圍小、貸款額度小、農村信用環(huán)境薄弱等因素。

　　近幾年，雖然國家不斷出臺農村金融鼓勵政策，金融機構一再加大涉農信貸投放，但在實際操作中卻步履維艱。

　　2011年，河南汝南縣祥源牧業(yè)養(yǎng)殖場成立，同時成立的還有“蔡琴肉牛養(yǎng)殖協(xié)會”。10月5日，汝南縣常興鎮(zhèn)楊莊村黨支部書記董友在接受《中國產經新聞》記者采訪時介紹道，養(yǎng)殖場總投資1000萬元，占地32畝，年出欄1500頭肉牛，存欄良種母牛達400多頭。牛舍、青貯池、辦公區(qū)、無害化處理區(qū)、沼氣池、防疫站等基礎設施一應俱全，是標準化肉牛養(yǎng)殖場。

　　據(jù)悉，目前，養(yǎng)殖協(xié)會已經發(fā)展會員42家，帶動鄰村群眾養(yǎng)殖肉牛400多頭，產品銷往上海、廣東、山東等地，養(yǎng)殖戶年戶均收入達5萬元左右。面對如此好的效益，董友和他的會員都希望把養(yǎng)殖場做大做強，但是“貸款難”卻成了卡在脖子上的“枷鎖”。

　　“目前，養(yǎng)殖場需要資金流轉，資金缺口預計達400多萬，曾多次向鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行申請貸款，但都遭到拒絕。原因是集體土地、地上建筑物、肉牛、設備無法滿足銀行的抵押條件，因此，無法獲得貸款?！倍颜f，10個養(yǎng)殖戶，10個都有缺錢的時候。大家主要依靠自有資金滾動，依靠政府補貼及房產抵押貸款。由于農村缺乏抵押物與擔保體系，有的同行將全部身家押在其中卻難以填上資金的缺口。

　　祥源牧業(yè)養(yǎng)殖場所遭遇的融資困境并非個案。近日，有媒體報道稱，山西某地一家肉雞養(yǎng)殖企業(yè)，面對銀行過嚴的抵押和擔保要求，不得已只能轉向高利貸。

　　該養(yǎng)殖企業(yè)從2009年開始籌建，到如今，每天的肉雞屠宰量能達到5萬只左右。不過，由于各種機械化設備的投入，這家公司在去年和前年一直都處于虧損狀態(tài)，原因則是資金難以周轉。當?shù)卣m然對其進行過150萬元的資金扶持，但對于這家公司500萬元的資金需求來說，這點錢無異于“杯水車薪”。對此，企業(yè)負責人曾向多家銀行尋求資金，得到的答復是，由于公司使用的是集體土地，土地上的建筑和設備無法進行抵押，因此，不能獲得來自銀行的貸款。在銀行方面較高的門檻下，公司為了生存不得不轉向民間借貸。

　　業(yè)內人士認為，農民貸款難的核心問題，*直接的表現(xiàn)是抵押擔保問題，因為抵押擔保是金融機構的“行規(guī)”，也是它們規(guī)避風險的必要手段，沒有抵押擔保，銀行不可能貸款。

　　目前，農民的財產主要有土地使用權、宅基地使用權、房屋、生產性固定資產和耐用消費品等。但這些財產在構成擔保物的要素上均存在一定缺陷，導致農民因缺乏擔保物而無法獲得金融機構的信貸支持。

　　有專家認為，不確權，產權就不明晰；不發(fā)證，就不能有效抵押；沒抵押，就難以獲取貸款；沒資金，在農村的養(yǎng)殖企業(yè)就無源頭活水。各級黨委政府及相關部門要按照中央已經明確的政策要求，出臺相關操作細則，對農民的住房、林權、溫室大棚、規(guī)?；B(yǎng)殖圈舍和大型農機具等進行確權登記和價值評估，頒發(fā)相應的物權證。對農民有形資產進行確權登記，作為銀信部門貸款的抵押憑證，可以擴大養(yǎng)殖戶貸款的授信額度和授信范圍。

　　中國社科院農村研究所研究員黨國英表示，推行土地承包經營權抵押貸款，**要穩(wěn)定土地產權，并將不穩(wěn)定的產權物權化，實現(xiàn)可流動性。同時要進行配套改革，完善農村抵押擔保系統(tǒng)，發(fā)展農村領域的擔保機構，并積*推進能夠更靈活放款的村鎮(zhèn)銀行。

　　一位在農村信用社工作的魏先生告訴記者，只要金融機構肯和農民共擔風險，不會影響自身體系的健康發(fā)展。只要金融機構改變高高在上的姿態(tài)，積*主動些，金融創(chuàng)新的辦法就總比困難多，不需要太多的資金就能盤活整個農村經濟。