紡織行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展離不開金融支持。在今年的全國(guó)兩會(huì)上，來自紡織企業(yè)的代表委員圍繞創(chuàng)新小額貸款公司、增加正規(guī)金融渠道的融資供給、降低大中型企業(yè)“倒貸”成本等問題建言獻(xiàn)策。面對(duì)企業(yè)的關(guān)切，中國(guó)人民銀行也就金融改革等問題作出回應(yīng)：解決民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的融資難融資貴，需要長(zhǎng)抓不懈，久久為功。

企業(yè)需要什么

代表委員們說出了心里話

近年來，為解決小微企業(yè)過橋融資成本高、負(fù)擔(dān)重的問題，監(jiān)管部門精準(zhǔn)施策，陸續(xù)出臺(tái)一系列政策。但是，企業(yè)“先還后貸”所造成的還款壓力大等突出問題依然存在。

全國(guó)人大代表、石家莊常山北明科技股份有限公司恒盛分公司織造車間擋車工馮麗朝帶來了來自一線的聲音與期待。“我國(guó)企業(yè)周轉(zhuǎn)性流動(dòng)資金主要依靠銀行短期貸款。在流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期時(shí)，仍有融資需求的企業(yè)必須先還款才能再貸款。為了還款，企業(yè)必須先籌集一筆資金，甚至通過民間借貸拆借高息資金，給企業(yè)帶來很大的壓力?！?br/>
以短期貸款在30億元左右的企業(yè)為例，平均每月到期的銀行貸款在3億元左右，也就是說企業(yè)必須預(yù)備出3億元的資金應(yīng)付“倒貸”，否則就會(huì)出現(xiàn)貸款到期無法歸還的情況，3億元的資金按基準(zhǔn)利率計(jì)算，1年也在152 0173 3840萬元左右，這對(duì)于資金本就緊張，盈利水平偏低的勞動(dòng)密集型企業(yè)無疑是雪上加霜。

此外，受銀行貸款審批權(quán)限以及風(fēng)險(xiǎn)控制影響，從申請(qǐng)到獲得銀行貸款的周期短則1至2個(gè)月，長(zhǎng)則數(shù)月。企業(yè)*低需要的流動(dòng)資金被抽走，資金嚴(yán)重“失血”、“斷檔”，影響正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。在續(xù)貸不及時(shí)情況下，勢(shì)必出現(xiàn)持續(xù)性資金緊張甚至資金鏈斷裂。

馮麗朝建議，對(duì)經(jīng)營(yíng)比較正常、產(chǎn)品和服務(wù)市場(chǎng)有競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)，借鑒支持小微企業(yè)的做法，實(shí)行“無還本續(xù)貸”，減少因借新還舊等給企業(yè)帶來的隱形融資成本。

全國(guó)人大代表、江蘇陽光集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)陳麗芬將著眼點(diǎn)放在了金融如何促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和虛擬經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展上。她指出，從事實(shí)體經(jīng)濟(jì)的企業(yè)感覺做實(shí)業(yè)越來越難，普遍存在融資貴的問題。企業(yè)平均的融資成本在10%左右，民間借貸利率更是高達(dá)法定利率3~5倍甚至更高。而美、歐、日均實(shí)行超低利率，企業(yè)融資成本平均不超過2%。金融機(jī)構(gòu)要把更多貸款便捷流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)，特別是要向中長(zhǎng)期貸款方向加大力度。

自2012年溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)獲批以來，溫州市在緩解“兩多兩難”問題、促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體方面成效顯著，“溫州樣本”受到廣泛關(guān)注。在今年的兩會(huì)上，全國(guó)人大代表、溫州森馬服飾股份有限公司董事長(zhǎng)邱光和在介紹了溫州經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，建議國(guó)務(wù)院協(xié)調(diào)國(guó)家有關(guān)部委支持在溫州深化金融綜合改革，由中國(guó)人民銀行牽頭，推動(dòng)制定深化溫州金融綜合改革服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的方案。

央行行長(zhǎng)易綱：

加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的支持

針對(duì)企業(yè)融資難等系列問題，3月10日，十三屆全國(guó)人大二次會(huì)議在梅地亞中心舉行的記者會(huì)上，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱，副行長(zhǎng)陳雨露，副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)潘功勝，副行長(zhǎng)范一飛作出了回應(yīng)，具體措施包括加大貸款投放，發(fā)展債券融資，設(shè)立民營(yíng)企業(yè)股權(quán)融資的支持工具，穩(wěn)定和促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)的股權(quán)融資等。

易綱表示，2019年中國(guó)人民銀行將按照黨中央、國(guó)務(wù)院要求，繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。他進(jìn)一步闡釋，“穩(wěn)健貨幣政策的內(nèi)涵沒有改變，但其結(jié)構(gòu)將更加優(yōu)化，將進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的支持?！?br/>
易綱表示，在小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)實(shí)際感受的融資成本，特別是貸款利率里面，除了無風(fēng)險(xiǎn)利率，主要是風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)比較高造成的，所以貸款的實(shí)際利率偏高，主要是怎么解決風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)比較高的問題。

“解決這個(gè)問題主要是兩個(gè)途徑”，他說，“**個(gè)途徑是利率市場(chǎng)化改革。要通過改革來消除利率決定過程中的一些壟斷性因素，更加準(zhǔn)確地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，通過更充分的競(jìng)爭(zhēng)，使得風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)降低。第二個(gè)途徑是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。它可以提高信息的透明度，完善破產(chǎn)制度，提高法律執(zhí)行效率，還有降低費(fèi)率，這些供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革都可以降低實(shí)際的交易成本，也會(huì)使得風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)降低。所以我們會(huì)非常努力地以改革來促進(jìn)實(shí)際利率的降低?！?br/>
談及解決金融市場(chǎng)微觀層面信息不對(duì)稱問題，陳雨露表示，目前我國(guó)征信體系是“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)的發(fā)展模式。政府驅(qū)動(dòng)方面，主要是人民銀行征信中心負(fù)責(zé)的國(guó)家信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，目前數(shù)據(jù)庫已經(jīng)接入3500多家銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的信用信息數(shù)據(jù)、9.9億自然人的信用信息、2600多萬戶的企業(yè)和其他法人組織的信用信息；市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)方面，目前市場(chǎng)上已有125家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)、97家信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，其中80%以上是民營(yíng)資本投資興辦。陳雨露希望，市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)能夠在創(chuàng)新能力、競(jìng)爭(zhēng)能力方面快速提升，讓市場(chǎng)征信服務(wù)輪子越來越強(qiáng)、越來越大。

今年國(guó)有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長(zhǎng)30%以上。如何讓更多企業(yè)享受到政策帶來的福利？

潘功勝表示，在支持小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)融資過程中，要注重市場(chǎng)規(guī)律，堅(jiān)持精準(zhǔn)支持，選擇符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對(duì)集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場(chǎng)、暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)支持，防止盲目支持、突擊放貸，增強(qiáng)對(duì)未來金融風(fēng)險(xiǎn)的防控能力。

代表聲音

全國(guó)人大代表、溫州森馬服飾股份有限公司董事長(zhǎng)邱光和：

創(chuàng)新金融服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)

1．進(jìn)一步推進(jìn)民間資本規(guī)范引導(dǎo)。創(chuàng)新小額貸款公司、民間資本管理公司、農(nóng)村資金互助會(huì)等民間金融組織的發(fā)展路徑，引導(dǎo)民間資本規(guī)范化。鼓勵(lì)民間資本以受讓股權(quán)、并購(gòu)重組等形式進(jìn)入金融領(lǐng)域。完善和深化實(shí)施《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》，深化民間借貸登記備案機(jī)制。探索民間借貸服務(wù)中心民間增信服務(wù)，完善提升財(cái)富管理、金融信息服務(wù)中介等功能。拓展"溫州指數(shù)"應(yīng)用，探索建立民間融資動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)體系。做大做強(qiáng)溫州民商銀行，持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)、服務(wù)、流程和管理創(chuàng)新，爭(zhēng)取開展投貸聯(lián)動(dòng)等業(yè)務(wù)試點(diǎn)，打造小微銀行和產(chǎn)業(yè)鏈銀行標(biāo)桿，為全國(guó)民營(yíng)銀行試點(diǎn)提供“溫州樣本”。

2．進(jìn)一步創(chuàng)新金融服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)。完善存貸款利率定價(jià)機(jī)制，通過整合存貸款利率和金融市場(chǎng)利率兩套定價(jià)體系，消除資金價(jià)格雙軌制，*終實(shí)現(xiàn)存貸款利率完全市場(chǎng)化定價(jià)，為全國(guó)推廣提供經(jīng)驗(yàn)。建設(shè)小微企業(yè)信用綜合評(píng)價(jià)系統(tǒng)，推動(dòng)“信易貸”等信用產(chǎn)品擴(kuò)面。積*利用海外溫州人豐厚的資金優(yōu)勢(shì)，吸引境外資金支持溫州本土民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。深化“三位一體”農(nóng)民合作體系建設(shè)，深化農(nóng)民資產(chǎn)授托代管融資模式，推進(jìn)確權(quán)、賦權(quán)、活權(quán)改革，完善資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估、政府增信、信用評(píng)定、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充和緩釋機(jī)制等配套制度，提高金融服務(wù)"三農(nóng)"的能力和水平。

3．進(jìn)一步健全民營(yíng)企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。深化企業(yè)破產(chǎn)案件審理方式改革試點(diǎn)，完善破產(chǎn)審判府院協(xié)同處置機(jī)制。繼續(xù)加強(qiáng)破產(chǎn)管理人隊(duì)伍建設(shè)，推動(dòng)完善司法破產(chǎn)重整企業(yè)信用修復(fù)等配套制度。探索建立貸款保證登記制度，全面反映企業(yè)保證擔(dān)保金額和實(shí)際償債能力，提高保證人對(duì)外保證情況的透明度，約束保證企業(yè)與銀行的過度保證融資行為。引導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)治理規(guī)范、財(cái)務(wù)規(guī)范、經(jīng)營(yíng)規(guī)范，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)通過資本市場(chǎng)做大做強(qiáng)。積*引導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)參與債券融資支持計(jì)劃，認(rèn)真探索民企“化解潛在風(fēng)險(xiǎn)”的路徑。

4．進(jìn)一步加強(qiáng)民間金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。厘清地方金融監(jiān)管邊界，將分散的地方金融業(yè)態(tài)集中歸并，形成統(tǒng)一歸口管理的地方金融工作體系。完善地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化中央金融管理部門派出機(jī)構(gòu)和地方金融管理部門的協(xié)作合力，構(gòu)建適合新時(shí)代要求的地方金融監(jiān)管有效模式。積*探索區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)在防范打擊潛在金融風(fēng)險(xiǎn)上的應(yīng)用，運(yùn)用區(qū)塊鏈等金融科技打造民間融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警防控平臺(tái)，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，筑牢地方金融風(fēng)險(xiǎn)防控底線。

全國(guó)人大代表、江蘇陽光集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)陳麗芬：

增加正規(guī)金融渠道的融資供給

1．推進(jìn)金融改革，加強(qiáng)金融監(jiān)管。

加大對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，密切關(guān)注非銀行金融機(jī)構(gòu)償付能力和流動(dòng)性，提高非銀行金融機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力，強(qiáng)化對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)際控制人的監(jiān)督管理，促進(jìn)我國(guó)虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)適度協(xié)調(diào)發(fā)展。“互聯(lián)網(wǎng)+金融”納入金融監(jiān)管體系，監(jiān)管金融衍生商品特別是金融創(chuàng)新商品有可能誘發(fā)的投機(jī)行為，*大限度降低金融風(fēng)險(xiǎn)，讓監(jiān)管跟上創(chuàng)新的步伐，促進(jìn)傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)的改革與創(chuàng)新以及虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。 提高銀、證、保、信各業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管質(zhì)量，明確對(duì)交叉性金融業(yè)務(wù)和金融控股公司的監(jiān)管職責(zé)和規(guī)則，打擊金融市場(chǎng)的投機(jī)活動(dòng)。

2．引導(dǎo)資金向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)流動(dòng)。

鼓勵(lì)資本回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)，落實(shí)稅費(fèi)改革，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)降本減負(fù)，創(chuàng)造實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資回報(bào)率不明顯低于虛擬經(jīng)濟(jì)的環(huán)境。金融機(jī)構(gòu)要把更多貸款便捷流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)，特別是要向中長(zhǎng)期貸款方向加大力度。對(duì)面向民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)設(shè)定相應(yīng)的政策目標(biāo)，對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例保持適度增長(zhǎng)。

3．切實(shí)解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)融資貴的問題。

要進(jìn)一步降準(zhǔn)降息，降低銀行負(fù)債成本，打造普惠金融，引導(dǎo)增加正規(guī)金融渠道的融資供給，替代民間借貸等價(jià)格偏高的資金，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。政府加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管，監(jiān)督銀行業(yè)采取措施減少企業(yè)的融資費(fèi)用和融資成本，強(qiáng)化銀行服務(wù)企業(yè)的功能，在融資上*大限度讓利于企業(yè)，避免過度與企業(yè)逐利。進(jìn)一步縮小銀行存貸款的利率差。放寬準(zhǔn)入條件，促進(jìn)民間金融成為多層次融資體系的組成部分，通過競(jìng)爭(zhēng)來降低資金的價(jià)格。

全國(guó)人大代表、石家莊常山北明科技恒盛分公司織造擋車工馮麗朝：

降低大中型企業(yè)“倒貸”成本

1．對(duì)經(jīng)營(yíng)比較正常、產(chǎn)品和服務(wù)市場(chǎng)有競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)，借鑒支持小微企業(yè)的做法，實(shí)行“無還本續(xù)貸”，減少因借新還舊等為企業(yè)帶來的隱形融資成本。無還本續(xù)貸也是發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)慣例。在我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)，對(duì)于經(jīng)營(yíng)正常、現(xiàn)金流穩(wěn)定的企業(yè)，若貸款到期后仍需用錢，銀行會(huì)借新還舊或展期，不會(huì)讓企業(yè)資金“斷檔”，更不可能讓企業(yè)去找高息過橋資金。它們?cè)试S企業(yè)借新還舊，而且不列入關(guān)注貸款。有的地方銀監(jiān)局將無還本續(xù)貸用到陷入困境的企業(yè)甚至國(guó)企上。要求認(rèn)真落實(shí)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于“續(xù)貸”、“循環(huán)貸”、“年審制”的政策要求。對(duì)市場(chǎng)前景好、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，但暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)不斷貸、不抽貸。推廣無還本續(xù)貸，采取分期償還本金等方式減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

2017年5月，黑龍江銀監(jiān)局在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上表示，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)暫時(shí)有困難的企業(yè)穩(wěn)貸增貸，創(chuàng)新運(yùn)用無還本續(xù)貸等政策，成功幫扶鋼鐵、煤炭等重點(diǎn)國(guó)有企業(yè)解危脫困。

2．強(qiáng)化銀行流程體系建設(shè)，加快對(duì)貸款審批流程的梳理，適當(dāng)將部分貸款審批權(quán)限下放，適度降低審批門檻，提升企業(yè)貸款審批效率，破解企業(yè)貸款融資慢。