針對民營企業融資難、融資貴問題，習近平總書記在前不久召開的民營企業座談會上提出，“要優先解決民營企業特別是中小企業融資難甚至融不到資問題，同時逐步降低融資成本”“擴大金融市場準入，拓寬民營企業融資途徑，發揮民營銀行、小額貸款公司、風險投資、股權和債券等融資渠道作用”。這一重要講話對切實解決民營企業經營發展中的困難和問題提供了指南，不僅讓民營企業和民營企業家吃下了“定心丸”，而且為民營經濟實現更好發展注入了強大動力。

　　大政方針既定，落實好政策就是下一步*主要的工作。近日，根據深交所披露的信息，其批準了知名團購平臺美團的50億元規模資產支持專項計劃。美團則表示，債權募集資金將被用于持續穩定地為小微商戶提供低成本貸款資金，通過更好提供普惠金融服務，助力實體經濟發展，破解小微企業融資難的問題。這是當下通過金融創新解決民營企業融資難、融資貴的較好嘗試。

　　一直以來，民營企業以及中小微企業的融資，都是一個老大難問題。客觀來看，這個問題之所以存在，有其必然性。一方面，銀行難以回應民營企業的融資需求，是其基于實際風險的現實選擇。總的來看，相比于國有企業，民營企業在經營中的抗風險能力較弱，因此，雖然民營企業的貸款需求十分旺盛，但銀行卻對民營企業設置較為嚴格的批貸條件，不愿貸、不敢貸，怕擔風險。

　　另一方面，則是出于對交易成本的考慮。所謂交易成本是指在完成一筆交易時，交易雙方在買賣前后產生的各種與此交易相關的成本。具體到貸款中，則是那些用于收集企業信用信息的成本。傳統技術流程下的大銀行，并不適合向小企業放貸，正是因為銀企之間存在信息不對稱，收集信息的成本高，交易成本也就高。與此同時，中小微企業貸款往往金額較少，為其放貸的利潤難以支持銀行搜尋中小微企業信息需花費的成本。所以，較高的交易成本阻礙了大銀行向中小企業貸款，這也是中小企業融資難、融資貴的重要原因。

　　不過，隨著技術發展，新近出現的平臺型企業在服務中小企業融資需求方面有著天然優勢，有條件進行有益創新，切實解決傳統銀行難以克服的交易成本問題。以美團為例，其服務覆蓋2800個城市，涵蓋餐飲、外賣、酒店旅游、電影、休閑娛樂等200多個品類。從這個角度看，這就是一個天然的中小微企業平臺。路邊餐廳、小吃店等小微企業以及個體商戶急需貸款融資的時候，由于其體量較小、一般無征信記錄、貸款額度低且無抵押，難以獲得貸款。實際上，這些中小微企業并不是沒有信用，而是其信用數據難以收集。而美團作為這類企業聚集的平臺，能夠在日常的廣告、引流、銷售、支付、進貨中，低成本地收集企業真實數據、判斷其經營情況，獲得相應的信用數據，進而向其平臺上的商戶提供金融支持。據了解，“美團生意貸”運行兩年來，業務覆蓋包括268個貧困縣在內的152 0173 3840個縣域，戶均貸款額為8萬元。正是由于平臺型企業與商戶的緊密關系，借貸雙方信任度更高、風險控制得更好，才能達到8萬元這個傳統銀行模式難以實現的低額度貸款，支持了眾多小商戶的發展。

　　對商家來說，這種普惠的金融服務是平臺企業的反哺；對平臺企業來說，在為商家創造價值的同時，也為自己開創出新的利潤來源。更重要的是，通過夯實生態圈內的金融基礎建設，創建平臺全鏈條整體解決方案，形成發展的良性循環。

　　在國家支持民營經濟發展、發展普惠金融的背景下，小微企業金融正迎來蓬勃發展的風口。在這個過程中，借助自身新技術、新模式優勢的平臺型企業，有能力進行更多新的嘗試、作出積*貢獻。（經濟日報）