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央行降準(zhǔn)意在實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)將如何受益

作者:百檢網(wǎng) 時(shí)間:2021-12-07 來源:互聯(lián)網(wǎng)

  日前,中國人民銀行宣布下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn),同時(shí)一季度到期的中期借貸便利(MLF)不再續(xù)做。

  中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,加上即將開展的定向中期借貸便利操作和普惠金融定向降準(zhǔn)動(dòng)態(tài)考核所釋放的資金,再考慮今年一季度到期的中期借貸便利不再續(xù)做的因素后,凈釋放長期資金約8000億元。

  對(duì)于此次降準(zhǔn)的原因,中國人民大學(xué)財(cái)政與金融學(xué)院副院長趙錫軍解釋稱,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力較大、國外因貿(mào)易摩擦存在諸多不確定性因素,選擇在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率,目前還是為了緩解經(jīng)濟(jì)下行壓力,提振市場(chǎng)信心。

  與此前降準(zhǔn)不同的是,此次降準(zhǔn)政策分兩次實(shí)施,將在2019年1月15日和1月25日分別下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn),一共釋放資金約1.5萬億元。

  “降準(zhǔn)政策分兩次實(shí)施,和春節(jié)前現(xiàn)金投放的節(jié)奏相適應(yīng),有利于銀行體系流動(dòng)性總量保持合理充裕,同時(shí)也兼顧了內(nèi)外均衡,有助于保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。”上述負(fù)責(zé)人說。

  交通銀行金融研究中心首席金融分析師鄂永健進(jìn)一步進(jìn)行了說明。他認(rèn)為,春節(jié)前現(xiàn)金需求大,疊加年初信貸投放較多,銀行流動(dòng)性面臨一定壓力,降準(zhǔn)釋放資金有助于緩解這一壓力。此外,今年地方債發(fā)行啟動(dòng)早,此次降準(zhǔn)也是為避免地方債提前發(fā)行給銀行造成流動(dòng)性緊缺。

  那降準(zhǔn)后的主要利好在哪些領(lǐng)域?中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人指出,此次釋放的約8000億元長期增量資金,可以有效增加小微企業(yè)、民營企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款資金來源。置換中期借貸便利每年還可直接降低相關(guān)銀行付息成本約200億元,通過銀行傳導(dǎo)有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)降成本。這些都有利于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

  需要指出的是,在2018年1月、4月、7月和10月,中國人民銀行也曾經(jīng)實(shí)施定向降準(zhǔn),向市場(chǎng)凈釋放資金約2.3萬億元,這都旨在進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。

  不過,在此之后,市場(chǎng)的反應(yīng)并不如人意。“幾千萬元的貸款只能暫時(shí)緩解流動(dòng)性問題,對(duì)于企業(yè)今后發(fā)展仍是不夠。”一家深圳環(huán)保企業(yè)的董事會(huì)秘書在接受媒體采訪時(shí)表示,目前企業(yè)手上大把的項(xiàng)目由于缺乏資金不敢開展,急切盼望金融活水更順暢地流向民營企業(yè)。

  同時(shí),有專家提出,中國人民銀行將流動(dòng)性注入銀行體系后,還要受到資金供求雙方意愿和能力的制約。金融體系即便“有錢了”,也仍需進(jìn)一步疏通貨幣信貸政策傳導(dǎo)機(jī)制,讓資金流向*需要的地方。

  由此可見,不管是定向降準(zhǔn)還是全面降準(zhǔn),這之后如何讓資金真正抵達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)才是關(guān)鍵所在。

  “此次降準(zhǔn)力度略超預(yù)期。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼認(rèn)為,8000億元增量資金將為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供長期穩(wěn)定的增量資金,也顯著降低銀行資金成本,有助于銀行進(jìn)一步發(fā)展普惠金融,提升銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是小微和民營企業(yè)的意愿和能力。

  事實(shí)上對(duì)于銀行服務(wù)中小企業(yè)的意向確實(shí)值得期待,因?yàn)榫驮谛冀禍?zhǔn)的前**,中國人民銀行發(fā)布公告,決定自2019年起,將普惠金融定向降準(zhǔn)小型和微型企業(yè)貸款考核標(biāo)準(zhǔn)由“單戶授信小于500萬元”調(diào)整為“單戶授信小于1000萬元”。

  中國人民銀行方面表示,該方案有利于擴(kuò)大普惠金融定向降準(zhǔn)優(yōu)惠政策的覆蓋面,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更好地滿足小微企業(yè)的貸款需求,使更多的小微企業(yè)受益。

  市場(chǎng)人士也認(rèn)為,中國人民銀行此舉擴(kuò)大了享受普惠金融定向降準(zhǔn)的銀行范圍,從而釋放出更多的流動(dòng)性,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)。預(yù)計(jì)總量上有7000億元左右的流動(dòng)性,盡管規(guī)模上并非“大水”,但從結(jié)構(gòu)上來看,更重要的是鼓勵(lì)商業(yè)銀行增加小微企業(yè)信貸資源配置,體現(xiàn)出了中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上對(duì)于貨幣政策的定調(diào):既要流動(dòng)性合理充裕,又要保持穩(wěn)健的大方向不變。

  兩重利好疊加,直指實(shí)體經(jīng)濟(jì)重要組成部分中小企業(yè)發(fā)展難題——大型銀行面對(duì)中小企業(yè)的融資需求,服務(wù)意愿低,能力無法兼顧。因此,這一輪降準(zhǔn)后,資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)有了更強(qiáng)動(dòng)力。

  但如果可以在此基礎(chǔ)之上,還有一定的保障機(jī)制,相信對(duì)于企業(yè)享受利好將更為有利。“要進(jìn)行精準(zhǔn)投放,進(jìn)一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制,尤其是要進(jìn)一步加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)的正向激勵(lì)。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇強(qiáng)調(diào),一方面依靠商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)體系中的普惠金融部門進(jìn)行投放;另一方面,中國人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)也要加強(qiáng)外部監(jiān)督,確保至少能夠把通過定向降準(zhǔn)投向民營、小微領(lǐng)域的資金,真正用到相關(guān)領(lǐng)域。

  不過,所有政策的下發(fā),落實(shí)才是重頭,就如同中國人民銀行副行長潘功勝此前所說,“相關(guān)部門已經(jīng)出臺(tái)了很多支持民營和小微企業(yè)融資的政策,關(guān)鍵是如何將這些落實(shí)到位。”他表示,中國人民銀行將會(huì)同相關(guān)部門進(jìn)一步疏通貨幣信貸政策的傳導(dǎo)機(jī)制,發(fā)揮“幾家抬”的政策合力,調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行積*性,層層壓實(shí)責(zé)任,建立長效的融資機(jī)制安排,打通政策傳導(dǎo)的“*后一公里”。

  所以,對(duì)于釋放資金能否真正提振企業(yè)發(fā)展,還須拭目以待。(經(jīng)濟(jì)參考報(bào))
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