2015年6月3日，杭州市余杭區(qū)人民法院公布了丘山公司和某股份制銀行金融合同糾紛的一審判決，判定被告丘山公司償還該銀行4048萬(wàn)元本金及相應(yīng)利息，并對(duì)前者財(cái)產(chǎn)實(shí)行了保全。

　　丘山公司僅僅是出口行業(yè)的一個(gè)案例，今年不少傳統(tǒng)過(guò)剩行業(yè)都面臨著倒閉潮來(lái)臨的壓力。而銀行對(duì)于傳統(tǒng)過(guò)剩行業(yè)的貸款壓縮得比較厲害，新增貸款的申請(qǐng)難度上升。

　　貸款逾期

　　據(jù)了解，丘山公司目前已經(jīng)處于停產(chǎn)停業(yè)狀態(tài)，并涉及多起債務(wù)糾紛，而這一切都從該公司的貸款逾期開(kāi)始。

　　2014年3月28日，丘山公司向上述股份制銀行余杭支行申請(qǐng)了5625萬(wàn)元的授信用于公司業(yè)務(wù)發(fā)展，并由中廣美聯(lián)公司位于余杭區(qū)4692平方米的商務(wù)金融用地作為貸款抵押擔(dān)保。

　　此后，丘山公司5次向該行申請(qǐng)了總額4048萬(wàn)元的貸款。然而，該公司在2014年10月11日得到*后一筆貸款后，當(dāng)月20日即出現(xiàn)利息償還逾期。

　　該行隨即了解到，丘山公司、中廣美聯(lián)公司均已處于停產(chǎn)狀態(tài)，并在杭州市余杭區(qū)法院涉及其他訴訟案件。由此，該行宣布所有已發(fā)放該公司的貸款立即到期，并要求公司償還所有債務(wù)。

　　2015年4月15日，法院就該行的追債案件開(kāi)庭公開(kāi)審理，并于5月18日下達(dá)了一審判決書(shū)。

　　《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者了解到，由于丘山公司經(jīng)營(yíng)不慎，在余杭區(qū)法院涉及追債的案件有多起。該公司2014年10月到期的杭州余杭農(nóng)村商業(yè)銀行貸款 及 2014年4月申請(qǐng)的承兌匯票，因?yàn)闊o(wú)力償付由杭州恒威紡織有限公司代償152 0173 3840萬(wàn)元，而杭州恒威紡織有限公司則向法院直接申請(qǐng)了代償款的反擔(dān)保。

　　“丘山公司負(fù)債比較多，去年就經(jīng)營(yíng)不下去了。”一位知情人士告訴記者，該公司如今可以用負(fù)債累累來(lái)形容，也涉及包括余杭農(nóng)商行在內(nèi)的多家銀行。

　　記者了解到，丘山公司于2011~2013年全國(guó)紡織出口百?gòu)?qiáng)企業(yè)中榜上有名，也是當(dāng)?shù)赝赓Q(mào)重點(diǎn)企業(yè)，每年出口規(guī)模以?xún)|元計(jì)。然而，就是這樣一家實(shí)力不俗的企業(yè)，也在經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”下陷入泥潭。

　　“很多傳統(tǒng)行業(yè)中的企業(yè)都是這樣，紡織、家具、玩具等等企業(yè)受到的影響更大，市場(chǎng)的萎縮、銀行信貸的收緊等等原因，企業(yè)實(shí)現(xiàn)盈利很難，但是資金鏈卻異常緊張。”上述知情人士向記者透露。

　　倒閉潮來(lái)襲

　　除了丘山公司之外，今年不少行業(yè)都面臨倒閉潮來(lái)臨的壓力。在造船行業(yè)中，技術(shù)實(shí)力*強(qiáng)的明德重工、泰州*大的民營(yíng)造船廠東方重工、中國(guó)*大的外 資造船廠 STX大連造船、溫州*大的造船企業(yè)莊吉船業(yè)相繼向法院申請(qǐng)破產(chǎn);在家具行業(yè)，廣州半月內(nèi)相繼有7~8家家具廠老板跑路事件發(fā)生;建筑行業(yè)中，溫州*大建 筑企業(yè)中城集團(tuán)被浙江產(chǎn)權(quán)所掛牌拍賣(mài)****股權(quán);印刷行業(yè)、鞋帽制造等等行業(yè)均是如此。

　　“這些行業(yè)都是傳統(tǒng)過(guò)剩行業(yè)，銀行對(duì)這類(lèi)企業(yè)的貸款壓縮得比較厲害，新增貸款的申請(qǐng)比較難。”一家股份行信貸部人士表示。

　　該股份行信貸部人士認(rèn)為，之前鋼貿(mào)企業(yè)的倒閉連鎖反應(yīng)給了銀行一個(gè)深刻的教訓(xùn)，如今銀行對(duì)貸款規(guī)模限制，并不要求業(yè)務(wù)擴(kuò)張，授信也壓縮厲害，所以銀行也成為了強(qiáng)勢(shì)的一方。

　　他認(rèn)為，對(duì)于銀行放貸標(biāo)準(zhǔn)，其實(shí)很簡(jiǎn)單。“償還能力是**位，看企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、現(xiàn)金流和資產(chǎn)抵押。只有足值的抵押也不一定能夠順利貸款，畢竟銀行也不愿意去涉及到抵押物的處置。”

　　面對(duì)倒閉潮，企業(yè)追尋原因是銀行不給放貸或抽貸導(dǎo)致的;而銀行則認(rèn)為是企業(yè)經(jīng)營(yíng)不好，所以不給放貸或抽貸。在這種“雞生蛋，蛋生雞”的循環(huán)邏輯下，誰(shuí)是罪魁禍?zhǔn)啄?

　　“2014年銀行給到企業(yè)的貸款額度是6000萬(wàn)元，但是今年額度少了一半。這就是經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的直接影響。”一家外貿(mào)企業(yè)總經(jīng)理劉婷表示，銀行貸款額度不夠用，也就不得不讓企業(yè)探索其他融資渠道。

　　劉婷認(rèn)為，銀行貸款少了，企業(yè)只能擴(kuò)展其他融資渠道。“這就是一個(gè)資金缺口，你需要新的資金來(lái)彌補(bǔ)，而往往彌補(bǔ)這一缺口會(huì)很難。有的企業(yè)會(huì)找信托，有的企業(yè)會(huì)發(fā)債，甚至有的企業(yè)會(huì)做民間借貸。”

　　實(shí)際上，企業(yè)的綜合融資成本在上升，而利潤(rùn)卻在不斷下降。在雙重的擠壓下，企業(yè)的生存環(huán)境就會(huì)惡化。

　　一家國(guó)有銀行人士表示，銀行的授信是根據(jù)所在行業(yè)和企業(yè)具體的情況來(lái)定。“銀行通常說(shuō)的調(diào)整結(jié)構(gòu)，就是要壓縮一些行業(yè)和領(lǐng)域的貸款，落腳到企業(yè)就是授信的額度。”

　　“由于銀行不良貸款和逾期貸款越來(lái)越多，風(fēng)控管理會(huì)更加嚴(yán)格。在操作上，收縮信用貸款、加大抵押貸款、減少輕資產(chǎn)企業(yè)貸款、增加規(guī)模性企業(yè)貸 款、降低過(guò)剩行業(yè)貸款、增加科技型企業(yè)貸款等等措施都會(huì)用到。”上述國(guó)有銀行人士認(rèn)為，僅僅靠銀行貸款維持，企業(yè)缺少內(nèi)生動(dòng)力，這種情況產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)是很容 易波及銀行的。

　　記者了解到，所謂的內(nèi)生力，其實(shí)就是企業(yè)的盈利能力。比如，一家企業(yè)通過(guò)銀行貸款能夠?qū)崿F(xiàn)大幅盈利，并且覆蓋利潤(rùn)，那么銀行則認(rèn)為內(nèi)生力比較強(qiáng)，值得貸款;反之，盈利不足覆蓋貸款利息，貸款就很可能淪為不良。

　　實(shí)際上，銀行對(duì)于企業(yè)放款的小心謹(jǐn)慎也是能夠理解的。央行近期發(fā)布《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告2015》指出，信貸風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始出現(xiàn)蔓延跡象，銀行不良貸款面臨進(jìn)一步反彈壓力。受經(jīng)濟(jì)增速放緩、外部需求萎縮、企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難等因素影響，中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力較大。

　　報(bào)告顯示，從行業(yè)看，新增不良貸款主要集中在批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)和信用卡，三項(xiàng)合計(jì)占全部新增不良貸款的80%以上。

　　記者了解到，今年一季度僅五大行的不良貸款新增已經(jīng)達(dá)到501.49億元，幾乎是去年同期的兩倍。

　　“企業(yè)經(jīng)營(yíng)不好，銀行收縮信貸甚至抽貸，導(dǎo)致企業(yè)加速倒閉，這就是一個(gè)惡性循環(huán)。”上述國(guó)有銀行人士表示，銀行比較重視的是企業(yè)存在穩(wěn)定的盈利和比較好的發(fā)展前景，倒逼傳統(tǒng)虧損企業(yè)轉(zhuǎn)型和升級(jí)。