今年3月份以來,山東省分行在棉花價(jià)格持續(xù)下跌的不利形勢(shì)下,采取有效措施,狠抓棉花促銷,全力收貸收息,取得了明顯效果。2003棉花年度,該行共發(fā)放棉花購(gòu)銷貸款16.7億元,同比增長(zhǎng)81%,截至今年7月末,已累計(jì)實(shí)際收回收購(gòu)貸款9億元,加上銀行承兌匯票占用貸款,收貸比例達(dá)到85.8%,比全國(guó)平均水平高出25個(gè)百分點(diǎn),居各棉花主產(chǎn)省首位。該行的主要做法是:
　　一、嚴(yán)格貸款投放,夯實(shí)促銷收貸基礎(chǔ)
　　一是在貸款對(duì)象上,堅(jiān)持區(qū)別對(duì)待、擇優(yōu)選貸,逐步培植了一批信用優(yōu)良、管理科學(xué)、具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力、能夠抵御一定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)客戶。2003棉花年度,該行提供貸款支持的56家企業(yè),信用等級(jí)全部在A級(jí)以上。同時(shí),該行加大對(duì)16家信用狀況、經(jīng)營(yíng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力較為突出的重點(diǎn)企業(yè)的支持力度,16家重點(diǎn)企業(yè)年度貸款額均在3000萬元以上,合計(jì)12.4億元,占全省新放貸款的74.3%。二是在貸款條件上,嚴(yán)格落實(shí)“以銷定貸,以效定貸”。該行嚴(yán)格依據(jù)棉花企業(yè)簽訂的銷售合同掌握發(fā)放貸款,并積*推廣棉花企業(yè)與當(dāng)?shù)丶徔椘髽I(yè)聯(lián)合發(fā)展模式,即棉花企業(yè)與當(dāng)?shù)丶徔椘髽I(yè)簽訂《棉花購(gòu)銷協(xié)議》,由紡織企業(yè)包銷棉花企業(yè)收購(gòu)的棉花,并約定市場(chǎng)價(jià)格上升時(shí),按棉花企業(yè)每噸棉花利潤(rùn)不高于100元的價(jià)格提貨,下降時(shí),按不低于成本價(jià)格提貨,同時(shí)當(dāng)?shù)丶徔椘髽I(yè)為棉花企業(yè)申請(qǐng)農(nóng)發(fā)行貸款提供擔(dān)保,提供相應(yīng)配套資金,實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享,既拓展了棉花企業(yè)銷售渠道,降低了貸款風(fēng)險(xiǎn),又使紡織企業(yè)有了穩(wěn)定的原料來源,促進(jìn)了當(dāng)?shù)孛藁óa(chǎn)業(yè)的發(fā)展。三是在貸款方式上,堅(jiān)持以擔(dān)保貸款為主,繼續(xù)推行以庫(kù)存皮棉抵押發(fā)放貸款。2003棉花年度,該行發(fā)放的6億元棉花調(diào)銷貸款全部為保證或抵押擔(dān)保貸款,10.7億元棉花收購(gòu)貸款的抵押比例也達(dá)到了70%以上。四是在貸款期限上,力求均衡分布。該行為確保實(shí)現(xiàn)8月末收清新棉貸款本息的總體目標(biāo),根據(jù)棉花市場(chǎng)規(guī)律和企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),要求基層行在一個(gè)棉花年度內(nèi)合理確定貸款期限,做到均衡分布,促使企業(yè)均衡銷售棉花。五是在貸款額度上,合理核定限額,嚴(yán)格“雙限”控制。該行采取按照不超過預(yù)計(jì)收購(gòu)值三分之二的標(biāo)準(zhǔn)核定貸款限額,并允許收回再貸的貸款管理方式,促使企業(yè)改變集中收購(gòu)、集中加工、集中銷售的傳統(tǒng)做法,采取邊收購(gòu)、邊加工、邊銷售的經(jīng)營(yíng)方式,加速了資金周轉(zhuǎn),促進(jìn)了貸款的及時(shí)收回。在收購(gòu)過程中,該行嚴(yán)格執(zhí)行總行“雙限”控制要求,貸款企業(yè)收購(gòu)皮棉平均占用貸款473元/擔(dān),平均價(jià)格758元/擔(dān),均控制在規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)以內(nèi)。六是爭(zhēng)取政府支持,形成監(jiān)管合力,保證貸款安全。2003棉花年度初,該行積*向地方政府匯報(bào)農(nóng)發(fā)行棉花信貸管理要求,爭(zhēng)取政府的理解與支持。一些基層行還與政府、企業(yè)簽訂了《棉花貸款安全運(yùn)行監(jiān)管協(xié)議》,明確如果企業(yè)出現(xiàn)擠占挪用收購(gòu)資金問題,政府將協(xié)助農(nóng)發(fā)行組織清收,并給予企業(yè)負(fù)責(zé)人撤職處分。德州市各縣級(jí)人民政府向市分行出具了《棉花貸款監(jiān)管與償還承諾函》,承諾如果企業(yè)不能按期還貸付息,由縣級(jí)財(cái)政部門負(fù)責(zé)償還。政府的參與和支持,進(jìn)一步規(guī)范了企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為,為農(nóng)發(fā)行創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境,提高了政策性貸款的安全性。
　　二、積*應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化,狠抓促銷收貸工作
　　今年3月初,針對(duì)國(guó)家增發(fā)100萬噸棉花進(jìn)口配額、國(guó)內(nèi)棉價(jià)出現(xiàn)回落的形勢(shì),該行要求所轄分支行認(rèn)真貫徹落實(shí)劉梅生副行長(zhǎng)在棉花促銷及信貸管理座談會(huì)上的講話精神,正確認(rèn)識(shí)市場(chǎng)形勢(shì),逐企業(yè)制定計(jì)劃,落實(shí)工作責(zé)任,全面加快棉花銷售和收貸進(jìn)度。“五一”前后,針對(duì)國(guó)家宏觀調(diào)控政策的調(diào)整,該行立即在淄博市和臨沂市分片召開座談會(huì),分析形勢(shì),統(tǒng)一認(rèn)識(shí),要求基層行進(jìn)一步加大促銷收貸力度,努力實(shí)現(xiàn)當(dāng)年度全額收回新增貸款本息的目標(biāo)。為加快促銷收貸進(jìn)度,該行主要采取了以下措施:一是堅(jiān)持重點(diǎn)督導(dǎo)。省分行主管副行長(zhǎng)或處長(zhǎng)多次帶隊(duì)深入到庫(kù)存占用貸款多、收貸難度大的基層行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督指導(dǎo),督促促銷收貸工作的開展。二是進(jìn)一步嚴(yán)格貸款期限管理。該行要求,貸款到期一般不予展期,對(duì)不能按時(shí)歸還貸款的企業(yè),降低其信用等級(jí),并從嚴(yán)掌握下年度貸款投放,促使企業(yè)增強(qiáng)按期還貸的信用意識(shí),積*銷售棉花或籌集資金歸還貸款。三是從嚴(yán)分割企業(yè)回籠資金。對(duì)企業(yè)回籠資金,優(yōu)先收回農(nóng)發(fā)行貸款本息,防止企業(yè)抽逃自籌資金。截至7月末,該行貸款收回比例高于銷售比例20多個(gè)百分點(diǎn),每擔(dān)庫(kù)存棉花平均占用貸款比收購(gòu)時(shí)下降了290元,貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步降低。
　　三、建立激勵(lì)約束機(jī)制,提高信貸服務(wù)水平
　　該行為調(diào)動(dòng)基層行和棉花企業(yè)促銷收貸的積*性,擴(kuò)大工作成果,采取了多項(xiàng)有效措施。一是強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。轄內(nèi)各行普遍成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)的促銷收貸領(lǐng)導(dǎo)小組,將棉花促銷收貸工作作為一項(xiàng)重點(diǎn)工作來抓。二是建立激勵(lì)約束機(jī)制。該行針對(duì)今年棉花市場(chǎng)價(jià)格下滑的形勢(shì),在實(shí)行包戶信貸員對(duì)棉花貸款“三包”,即包放、包銷、包效益的基礎(chǔ)上,將縣級(jí)支行行長(zhǎng)也納入了掛鉤考核范圍,明確責(zé)任,分配任務(wù),統(tǒng)一考核,起到了很好的激勵(lì)促進(jìn)作用。三是加強(qiáng)聯(lián)系溝通,提高信貸服務(wù)水平。該行堅(jiān)持按旬逐企業(yè)調(diào)度全省棉花購(gòu)銷情況,編發(fā)《購(gòu)銷動(dòng)態(tài)》,按旬通報(bào)各縣級(jí)支行收貸進(jìn)度,針對(duì)新情況及時(shí)提出具體明確的要求,指導(dǎo)工作開展。充分利用省分行信息靈、來源廣的優(yōu)勢(shì),主動(dòng)搜集、整理國(guó)際國(guó)內(nèi)棉花市場(chǎng)信息,及時(shí)在局域網(wǎng)站上發(fā)布,實(shí)現(xiàn)了省、市、縣三級(jí)行信息資源共享。定期編發(fā)《棉花信息參考》,幫助基層行和企業(yè)及時(shí)了解市場(chǎng)形勢(shì),把握商機(jī),防范棉花市場(chǎng)潛在風(fēng)險(xiǎn)。該行所轄基層行也普遍建立了銀企定期聯(lián)系制度和重大事項(xiàng)隨時(shí)通報(bào)制度,進(jìn)一步加強(qiáng)了與企業(yè)的聯(lián)系溝通,幫助企業(yè)分析市場(chǎng)行情,聯(lián)系客戶,拓展銷售渠道。泰安市華源棉業(yè)有限責(zé)任公司在加強(qiáng)與當(dāng)?shù)赜妹蘅蛻袈?lián)系的同時(shí),積*開拓浙江、江蘇等外地市場(chǎng),在6月下旬還清了農(nóng)發(fā)行貸款。高青縣三棉廠通過積*與老客戶協(xié)商,在對(duì)方原料庫(kù)存已飽和的情況下,預(yù)收明年貨款300萬元?dú)w還了農(nóng)發(fā)行貸款。